Die Welt der Mobilität entwickelt sich mit dem technologischen Fortschritt und dem gesellschaftlichen Wandel. Dies bietet neue Chancen für die Versicherungswirtschaft, insbesondere für InsurTechs wie AutoMate Insurance, ausgetretene Pfade zu verlassen und Neues zu wagen. So nutzt AutoMate das Smartphone für eine neue, Telematik basierte Versicherungslösung wie «Pay how you drive».
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Pay how you drive
Die Prämienberechnung einer Motorfahrzeugversicherung basiert auf unterschiedlichen Faktoren. Dazu zählen z.B. die Fahrzeugart, Marke/Modell und Motorenleistung sowie auf den Fahrzeuglenker oder den Fahrzeugbesitzer bezogene Merkmale, wie z.B. das Alter. Oftmals hat auch die deklarierte jährliche Kilometerleistung einen Einfluss. Gänzlich fehlt heutzutage das eigentliche Fahrverhalten des Lenkers; dieses wird in der Prämienberechnung nicht berücksichtigt.
Mit nutzungsabhängigen Versicherungsprodukten wie «Pay how you drive» könnte sich dies in Zukunft ändern. Massgebend ist dabei die Weiterentwicklung von telematischen Technologien, welche neben dem bekannten Stecker im Auto auch Smartphone-basierte App-Lösungen zulässt. Oder direkt ein Bordsystem im Fahrzeug. Dabei wird unabhängig von der Lösung die tatsächliche Fahrleistung und/oder das Fahrverhalten aufgezeichnet und in die individuelle Prämie mit einbezogen.
Win-Win für beide Parteien
Daraus ergeben sich für Versicherungsnehmer und Versicherer unterschiedliche Vorteile. Für Versicherer bietet sich die Chance, aufgrund der gewonnenen Telematik-Daten das Motorfahrzeug-Portfolio zu optimieren (Einschluss guter Risiken) sowie die individuelle Risikoeinschätzung zu verbessern. Die Kunden wiederum profitieren von günstigeren Prämien und neuen Leistungen/Services.
Des Weiteren könnte sich eine solche App auch auf die Verkehrssicherheit auswirken. Finanzielle Anreize, Rückmeldungen zum Fahrverhalten oder auch Wettbewerbe unter den Lenkern haben das Potenzial, sichereres Fahren zu fördern und möglicherweise das Unfallgeschehen entsprechend positiv zu beeinflussen.
Kooperation mit Swiss Re
AutoMate Insurance bietet, in Kooperation mit Swiss Re, eine «Pay how you drive»-Lösung an. Dies geschieht mithilfe einer App, die das Fahrverhalten des Kunden erfasst. AutoMate fördert sicheres Fahren und belohnt vorausschauende und umsichtige Lenker mit attraktiven Prämienrabatten.
Die App wurde von Swiss Re, einem der weltweit führenden Rückversicherer, und deren Tochtergesellschaft Movingdots entwickelt. Sie zeichnet automatisch Fahrten auf und erkennt dabei Verhaltensmuster wie beispielsweise abruptes Bremsen, rasante Kreuzungsüberquerungen oder Handynutzungen während der Fahrt. In regelmässigen Intervallen erhält AutoMate von Swiss Re Daten zum Fahrverhalten der Kunden und berechnet daraus die erfahrenen Rabatte, die den Kunden für die Folgeprämie gutgeschrieben werden. Dabei gewährleisten AutoMate und Swiss Re, dass die Privatsphäre geschützt und erfasste Daten sicher gespeichert werden.
Der Spassfaktor kommt nicht zu kurz
Neben dem Sparpotenzial kommt auch der Spassfaktor nicht zu kurz. Dank verschiedener Gamification-Funktionen küren Nutzer beispielsweise den besten Fahrer innerhalb einer Gruppe oder fordern andere zu Duellen rund ums sichere Fahren heraus. In Zukunft wird man sich zusätzlich zum Prämienrabatt auch Gutscheine und Rabatte von Drittanbietern «erfahren» können.
«Mit der App sind wir mitten im Fahrerlebnis und noch näher an unseren Kunden», erläutert Rainer Stüssi, CMO von AutoMate, und ergänzt: «Dies eröffnet uns neue Möglichkeiten, mit unseren Versicherungsnehmern zu interagieren und deren Bedürfnisse zu erkennen.» Des Weiteren wird die App beispielsweise auch im Schadensfall genutzt und damit den einzigartigen Automatisierungsgrad von AutoMate weiter erhöhen.
Vorerst ist das Angebot exklusiv für Broker und Partner verfügbar. Privatkunden wenden sich somit an ihre Berater, um von den attraktiven Rabatten zu profitieren.
