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Ein InsurTech als digitaler Assekuradeur im Schweizer Versicherungsmarkt?

Das InsurTech-Startup AutoMate Insurance hat sich als digitaler Assekuradeur erfolgreich im Schweizer Versicherungsmarkt etabliert.

Aber was ist überhaupt ein Assekuradeur? Der Begriff Assekuradeur findet seinen Ursprung in der Transport- und Seefahrtsversicherung und bezeichnet denjenigen, der in eigenem Namen, aber für Rechnung eines Versicherungsunternehmens Policen zeichnet und Schäden reguliert. Ein Assekuradeur (oder eine Underwriting Agency, wie es im Angelsächsischen heisst) agiert also wie eine Versicherung, ist aber keine. So benötigen diese Marktteilnehmer, obschon sie der Finanzmarktaufsicht unterliegen, auch keine FINMA-Versicherungslizenz. Vergleichbar ist dieses Konstrukt mit dem weltweit bekannten Lloyds-Markt.

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Dass Assekuradeure keine FINMA-Lizenz vorweisen müssen, vereinfacht den Markteintritt erheblich. Gewichtiger ist allerdings die Tatsache, dass die neuen digitalen Akteure vor allem die komplexe IT sowie veraltete Strukturen von etablierten Anbietern aufbrechen. Dies bestätigen nicht zuletzt die jüngsten Neugründungen von digitalen Assekuradeuren. Die neuen Anbieter nutzen die «grüne Wiese» und fokussieren sich auf Prozessinnovationen, welche sich in Form von volldigitalen End-to-End-Lösungen, webbasierten Plattformen und digitaler Schadenbearbeitung sowie Vertragsverwaltung darbieten. Aktuell sind die digitalen Assekuradeure Europas im Privatkundensegment tätig und spezialisieren sich auf vereinzelte Versicherungssparten, wie z.B. Motorfahrzeugversicherung, Sach- und Cyberversicherung usw.

So auch AutoMate Insurance. Das in Zürich ansässige Startup ist seit 2017 im Markt und hat sich nach nur drei Jahren vor allem bei den Versicherungsmaklern etabliert. AutoMate bietet Maklern digitale Versicherungslösungen mittels einer komplett webbasierten Plattform und hoher Automatisierung. Aktuell bietet AutoMate den Maklern Motorfahrzeugversicherungslösungen mit innovativen und digitalen Sparangeboten an. Mit der Option «zahle, was du fährst» profitieren Fahrer, welche wenige Kilometer pro Jahr zurücklegen, während mit der Variante «zahle, wie du fährst» vor allem sichere Fahrer belohnt werden. Hierzu nutzen Kunden die AutoMate Telematic App, welche das Fahrverhalten aufzeichnet. Dank erfolgreicher Zusammenarbeit mit Movingdots, einer Tochtergesellschaft des Rückversicherers Swiss Re, konnte diese App Ende 2019 lanciert werden. Risikoträger ist die aus La Chaux-de-Fonds stammende und bald 100-jährige TSM Versicherungs-Gesellschaft. Die Kombi-Rechtsschutzversicherung mit Assista-Rechtsschutz SA ergänzt das Angebot auf der Plattform und zeigt gleichzeitig auf, wie einfach AutoMate die Plattform auf andere Versicherungssparten skalieren kann.

Sichtlich erfreut über diese Entwicklung und Angebotserweiterung zeigt sich auch Rocco Minelli, Geschäftsführer und Mitgründer von AutoMate, und meint: «Trotz der aktuellen Lage konnten wir individuelle ‹White Label›-Lösungen mit einem Top-5-Broker und einem deutschen Automobilhersteller umsetzen. Gleichzeitig haben wir die Plattform für einen grossen Immobilienverwalter, zur Abwicklung der Mietkautionsversicherung, erweitert.»

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AutoMate Insurance nutzt neue technologische Möglichkeiten, um den künftigen Anforderungen unserer Partner und denen des Endkunden gerecht zu werden. Dank langjähriger Erfahrung und Passion, gepaart mit digitalen sowie automatisierten Lösungen, ermitteln wir unverbrauchte Fährten, auf dem Weg zur „Mission to Efficiency“

Was ist AutoMate?
AutoMate Insurance AG (Underwriting Agency / Vermittler) bietet ihnen als Broker digitale Versicherungslösungen mittels webbasierter Plattform. Wir übernehmen die Produktgestaltung, das Underwriting sowie Vertrieb und Schadenabwicklung. Wir kombinieren Vielfalt und einen hohen Grad an Automatisierung mit Versicherungs-Know-how par excellence. Geschwindigkeit und Technologie bieten Wettbewerbsvorteile, von welchen Sie als Partner, nicht zuletzt aber Ihre Kunden profitieren.

Vision
AutoMate Insurance utilises nw technological possibilities in order to satisfy the future demands of our partners and those of the end customer. Thanks to long-standing experience and passion, coupled with digital as well as automated solutions, we investigate fresh trails on a “Mission to Efficiency”.

What is AutoMate?
AutoMate Insurance AG (underwriting agency / broker) offers you digital insurance solutions via Web-based platforms. We take on product design, underwriting, and marketing and claims handling. We combine diversity, but above all a high degree of automation, with insurance know-how par excellence. Speed and technology offer competitive advantages that benefit you as a partner, but not least your customers too.